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Bon plan étudiants: préparer un gros projet grâce au Plan d’Epargne en Actions !

Bon plan étudiants préparer un gros projet grâce au Plan d’Epargne en Actions

Produit d’épargne réglementé, le PEA est de plus en plus plébiscité par les étudiants, découvrez tout ce qu’il faut savoir pour souscrire !

Depuis sa création en 1992, le PEA a permis à plusieurs étudiants de se constituer un portefeuille d’actions. Mieux, ils ont aussi obtenu l’avantage d’une défiscalisation complète de plus-values et dividendes.

C’est donc sans surprise que le Plan d’Epargne en Actions rencontre autant de succès auprès des étudiants. Plus intéressant, ce produit reste soumis aussi à des règles bien plus flexibles depuis la loi Pacte de 2019. Zoom sur le PEA dans ce guide !

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Si vous souhaitez vous constituer une épargne mobilière à long terme, le Plan d’Epargne en Actions est ce qu’il vous faut. Apparue il y a trois décennies, il sert aussi aujourd’hui à investir dans les sociétés européennes cotées en Bourse.

En y souscrivant, vous aurez aussi de conditions fiscales très avantageuses. Comme l’exonération d’impôts, sous certaines conditions.

Bien sûr, l’on ne s’improvise pas investisseur en bourse. Il vous faudra donc une certaine rigueur. Ainsi que de bonnes connaissances si vous désirez parvenir à un investissement rentable.

C’est la raison pour laquelle, connaisseur ou novice étudiants, il est recommandé de se rapprocher des structures spécialisées en PEA. Vous saurez ainsi choisir l’option la plus adaptée.

Les différents types de Plan d’Epargne en Actions pour les étudiants !

Il en existe deux : le Plan d’Epargne en Actions classique et aussi le PEA-PME.

Le PEA classique

Plafonné à 150 000 €, cette première « branche » est divisée en deux parties :
• Le PEA bancaire. Y investir nécessite l’ouverture d’un compte-titres, suivi de l’association d’un compte chèque ;
• Le PEA assurance. Ici, il ne vous est fait aucune obligation d’ouvrir un compte-titre. Il s’agit plutôt d’un contrat de capitalisation en unités de comptes.

Ce sont des fonds de sociétés de gestion (ou OPCVM – Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) qui choisissent d’investir sur les marchés financiers.

Le PEA-PME

Il permet de financer :
• Les Petites et Moyennes Entreprises (PME) ;
• Les Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI).

Il reste plafonné à 225 000 euros, et ce depuis la loi Pacte de 2019. Notez que les gains réalisés ne sont pas pris en compte dans le plafonnement. Vous entendrez par ailleurs parler de PEA-jeunes.

Toutefois, classique, PME ou jeunes, il convient de savoir comment fonctionne un Plan d’Epargne en Actions.

Fonctionnement d’un Plan d’Epargne en Actions

Pour investir en Bourse à travers un PEA, il est important de détenir certaines infos surtout pour les étudiants.

Qui peut souscrire à un Plan d’Epargne en Actions ?

Tout investisseur doit être conscient des risques autour de ce produit financier ! Vous devez savoir que comme pour tout autre investissement, il existe des risques de perte totale ou partielle en capital.

Conditions d’ouverture

Pour créer un Plan d’Epargne en Actions, vous devez avoir une domiciliation fiscale en France et avoir plus de 18 ans. Aussi, il n’est autorisé qu’un seul Plan d’Epargne en Actions par personne, et vous cumulerez un PEA classique et un PEA-PME.

Cela n’affecte toutefois pas le plafond qui est, dans le cas du cumul, de 225 000 €.

Éligibilité

Il faut retenir que seules les actions sont éligibles au Plan d’Epargne en Actions. Il s’agit :
• Des OPC telles que les SICAV, FCP, ETF, etc. ;
• Des certificats d’investissement.

Les titres ne sont donc pas éligibles, à moins qu’il ne s’agisse de ceux :
• D’une société soumise à l’impôt sur les sociétés et siégeant dans l’UE ;
• D’une société siégeant dans un Etat ayant conclu avec la France une convention de lutte contre la fraude fiscale.

Versement et retrait

Ces deux opérations sont soumises à certaines conditions. En effet, vous allez encore pouvoir déposer de l’argent sur votre Plan d’Epargne en Actions jusqu’à la 5e année de détention. Et cela sans être passible de clôture de compte.

En ce qui concerne les retraits, avant la 5e année, tout retrait d’argent, peu importe le montant, se voit « sanctionné » par une clôture du compte. Cependant, dans les cas de reprise ou création d’entreprise, de licenciement ou d’invalidité, votre compte pourrait être maintenu ouvert.

Par contre, après le délai de 5 ans, vous êtes libre de retirer n’importe quelle somme d’argent. Votre compte restera ouvert. Vous trouverez des recommandations pour bâtir un PEA performant en 2021-2022.

Quid de la fiscalité pour les étudiants ?

Le Plan d’Epargne en Actions vous permet d’avoir :
• D’une exonération totale du capital que vous aurez investi ;
• Et aussi d’une exonération totale des plus-values.

Vous avez acquis des gains avant la date du 1er janvier 2018. Et vous restez soumis aux taux des prélèvements sociaux appliqués à l’époque. Au-delà de cette date :
• Les gains de Plan d’Epargne en Actions âgés de moins de 5 ans restent soumis aux mêmes taux historiques ;
• Les gains âgés de plus de 5 ans restent soumis à un taux de 17,20 %.

Il faut noter que depuis le 1er janvier 2019, un prélèvement unique de 30 % s’applique aux gains de PEA de moins de 5 ans. Tandis que les 17,20 % s’appliquent à partir de 5 ans.

Si vous êtes étudiants et que vous voulez lancer un PEA, vous savez désormais tout !

Article en partenariat avec hellomonnaie.fr